消费者们对保险总有这么一种认知：投保容易理赔难。事实上理赔真的难吗?其实各家保险早在保险产品定价之前，精算师就已经根据发生率计算好未来的理赔数据。根据以往的大量数据，各家保险每年以数以亿计的真金白银赔出去，获赔率最低也达到97%，因此我们想象中的这也不赔那也不赔的现象实际上并不存在。或许有朋友会觉得疑惑：为什么还有3%遭到拒赔，下面小诺就来回答大家最关心的几个问题。一开始，人身意外险便发展的一发而不可收拾，逐步开拓出属于自己的一片天空。
一、如何成功理赔
一般来说，保险不会轻易做出拒赔的决定，一则保险并不靠拒赔赚钱，二则保险受到银保监会严格监管，无理拒赔不仅使其名誉受损，更会受到银保监会的惩罚。因此，理赔不是问题，如何顺利理赔才是关键。
1、及时报案。被保险人要在保险事故发生后及时联系保险并提出给付保险金申请。
2、了解定点医院。前往保险在保险合同约定中指定的定点医院进行就医。
3、准备好医院出具材料。除收据原件外，保存好在医院产生的各项费用明细、病理报告、病例复印或者是诊断书。在为客户办理理赔时，保险通常需要审核这些材料来确定是否属于保险责任或用药范围。
4、关注索赔时效。保险索赔具有索赔时效，若超过时效被保险人仍未向保险提出索赔或未提供必要的单证即视为放弃权益。
5、病史。拒赔的重灾区基本在未如实健康告知一项。理赔审核首先会看病历里的发病时间和既往的其他病史，若是在投保前或等待期，可能赔付就不会那么顺利。
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二、多久可以拿到理赔
很多人认为大的理赔更快更宽松，其实赔付效率跟大小、品牌并没有太大关系。《保险法》给出的理赔时效期限是30天，但从公开数据看，从完整的材料提交到调查通过后，综合统计平均理赔时效在2天左右，小额赔偿在1天内就可以完成。
三、哪些人群风险高
相对来说，目前中青年是重疾的重灾区，但对比近两年来的数据我们会惊讶地发现，重疾在一定程度上呈年轻化的趋势。年轻人总把年轻当资本，小病小痛不以为意，殊不知一发作就已是晚期。
保险理赔并没有想象中那么难。小诺建议保险还是要趁早买，年轻的身体易投保且低保费，即使不幸在中年查出重疾也不用担心无钱治病，这也是我们对家庭负责的一种方式。